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Las instituciones bancarias no se dedican al negocio de bienes
raíces. Realmente no les interesa que su propiedad esté por debajo del
valor real. Muchos de estos bancos están inundados con cientos de miles
de propiedades que están devaluadas, y en muchos de estos casos no
cuentan con los recursos para continuar e incrementar el costo de la
administración de todas estas propiedades embargadas, ésta es una de
las razones por las cuales los bancos tratarán de buscar la manera de
hacer algún arreglo con los propietarios que experimentan problemas
para efectuar sus pagos. El programa de venta corta HAFA, efectivo
desde el cinco de abril de 2010 y hasta el 31 de diciembre de 2012,
promete la aprobación de la venta corta en un plazo reducido y otorga
al propietario de casa un incentivo monetario de hasta 3,000 dólares en
efectivo al cierre de la venta. El HAFA, que es el Programa
Alternativo para Evitar una Ejecución Hipotecaria, es parte del
Programa del presidente Obama “Modificación Asequible para Propietarios
de Casas”, conocido por su acrónimo HAMP (Home Affordable Modification
Program).
El primer paso para la elegibilidad de Venta Corta HAFA, es llenar la solicitud para el programa de Modificación Asequible para Propietarios de Casas (HAMP). Para aplicar a este programa los propietarios deberán cumplir con ciertos requisitos como son: 1. La propiedad tiene que ser la residencia principal del propietario que hace la solictud. 2. La cantidad de hipoteca debe ser inferior a 729,750 dólares. 3. El prestatario sufre dificultades tales como la pérdida de ingresos, el pago de una hipoteca mayor o un inesperado aumento de los gastos. 4. La hipoteca que se originó antes del uno de enero de 2009. 5. El pago de la hipoteca PITI, incluyendo HOA, es más del 31 por ciento del ingreso mensual bruto del prestatario. 6. Así mismo, el propietario tiene que informarse si el prestamista que es dueño del préstamo participa en estos programas. Fannie Mae y Freddie Mac son los principales participantes en estos programas, así como también tenemos algunos de los bancos que también participan en los Programas HAMP/ HAFA Venta Corta como lo son los siguientes: Aurora Loan Services, LLC, American Home Mortgage Servicing, Inc., AMS Servicing, LLC., Bank of America, NA., Carrington Mortgage Services, LLC, Citigroup, Inc. (Citi Mortgage/Citi Residential), EMC Mortgage Corporation/Bear Sterns, First Mortgage Coporation, Flagstar, Franklin Credit Management Corporation, GMAC Mortgage LLC/ Homecomings, Guaranty Bank, Green Tree Servicing LLC, Home Eq Servicing , HSBC Mortgage Corporation, J.P.Morgan Chase Bank, NA, Litton Loan Servicing, Ocwen Financial Corporation, Inc., OneWest Bank, Saxon Mortgage Services, Select Portfolio Servicing, Specialized Loan Servicing, LLC, SunTrust Mortgage, Inc. y Wells Fargo Bank entre otros más. Así mismo, el programa HAFA establece plazos claros para mantener la eficiencia del proceso: Los administradores hipotecarios deben evaluar a los propietarios de vivienda para el HAFA en un término de 30 días a partir de que se cumpla uno de los requisitos de elegibilidad. Si el propietario de vivienda es elegible, el administrador enviará un Acuerdo de Venta Corta (Short Sale Agreement, SSA), que es un contrato entre el propietario de vivienda y el administrador y que incluirá lo siguiente: Un precio de lista aprobado por el administrador. El período durante el cual la propiedad se pondrá a la venta. Un acuerdo que libere al propietario de vivienda de toda responsabilidad futura, una vez que se venda la propiedad. El monto del pago mensual de la hipoteca, si lo hubiera, que el deudor deberá pagar durante la vigencia del SSA. Información acerca de los 3,000 de ayuda para reubicación después del cierre. Un acuerdo que indique que en tanto el deudor actúe de conformidad con los términos del SSA, el administrador no completará la venta por ejecución hipotecaria. En adición a los 3,000 dólares de asistencia de reubicación para el prestatario, el HAFA otorga 1,500 dólares a los servidores para que puedan cubrir los costos de procesamiento, y hasta 2,000 dólares a los inversionistas que permiten hasta un total de 6,000 dólares distribuidos para las hipotecas subordinadas a la primera hipoteca. Así también, bajo este programa el banco le exigirá una declaración jurada especificando que no existe ningún vínculo de relación entre el propietario de casa y el comprador de la propiedad. Si usted firma esta declaración jurada de venta corta y adultera la información, podría ser considerado responsable de fraude hipotecario. El fraude hipotecario cae bajo la jurisdicción del F.B.I. Si alguien le dice que está bien hacerlo, asegúrese de aclarar su relación con el comprador para el banco antes del cierre. En resumen, el HAFA ofrece tres protecciones básicas: HAFA libera al propietario de responsabilidad personal. No hay ninguna deficiencia por el balance. Los propietarios que venden su propiedad bajo este programa no están obligados a hacer una contribución al prestamista. Los propietarios recibirán hasta 3,000 dólares para hacer la venta corta HAFA. Es importante saber que si usted está en una situación financiera que no le permite continuar con sus pagos hipotecarios, ya sea parcial o total tenga en consideración que es importante se comunique inmediatamente con su banco. No asuma que sus problemas se corregirán rápidamente, sin que usted haga nada al respecto. El departamento del Tesoro del gobierno de los Estados Unidos tiene como meta que los prestamistas y sus agentes del servicio al cliente lleguen a un acuerdo mutuo, exhortando a las entidades financieras a trabajar agresivamente para ayudar a los prestatarios que hacen frente a problemas financieros. Establezca una comunicación directa con su banco para discutir su situación financiera personal y solicitar la ayuda correspondiente tan pronto como usted repare que no puede hacer sus pagos. Es muy importante que usted reúna toda la información que pueda, antes de tomar una decisión final de cuál de las opciones sería la más asertiva para usted. Como siempre, es recomendable que considere asesoría profesional para que se encuentre en mejor posición de decidir por las opciones que más le conviene a usted en particular. Para información puede visitar la página de internet: http://www.ayudaparapropietariosdecasas.com.
Qué: Santa
Ana College estará presentando un evento sobre los cambios en los
procesos de rescate hipotecario y las cómo éstas afectarían a los
propietarios de casas.
Cuándo: El sábado 22 de octubre Dónde: En el colegio de Santa Ana ubicado en el 530 Oeste de la calle 17 en la ciudad de Santa Ana Información: Santa Ana College (714)564-6594 – (714)963-7462 |
