Sandy Flores: diciembre 2012

Sandy Flores Presenta su Libro

Sandy Flores habla sobre su nuevo libro, por medio del cual trata de ayudar a personas que están en riesgo de perder sus hogares Sandy Flores es autora del libro "Juntos en la lucha contra la ejecución hipotecaria", y espera que por medio de éste mas personas sepan que hacer en caso de una ejecución.

Como agente de bienes raíces, Sandy Flores ha conocido algunas de las historias más tristes de la industria. Historias de personas que han perdido no solamente sus hogares, sino sus ahorros y junto con eso, la esperanza.

Fueron precisamente esas historias, las que impulsaron a Flores a crear una guía para propietarios de casa que están en riesgo de perder sus hogares.

“Mi inspiración es la frustración y el dolor que las familias hispanas viven tratando de poder mantener sus hogares, sin contar con fuentes legitimas que las puedan orientar sobre a dónde ir, a dónde llamar, a quién buscar, qué hacer, dónde encontrar ayuda”, dijo Flores.

En el libro “Juntos en la lucha contra la ejecución hipotecaria”, Flores trata de proporcionar toda la información necesaria para que las personas luchen por retener sus hogares.

“Esta es una guía de la A hasta la Z”, dijo Flores. “Hay información sobre en dónde puedo quejarme, dónde puedo encontrar ayuda, cuáles son las organizaciones no lucrativas, cuáles son las agencias de gobierno que van a ver por mi interés, a quién puedo quejarme si mi banco no me ayuda, a quién puedo llamar si el banco no me regresa la llamada, o no hace absolutamente nada por mí”.

Estos son sólo algunos de los ejemplos de información que se pueden encontrar dentro del libro. También están incluidos los nombres de las agencias de viviendas, al igual que el propósito que tiene cada agencia.

“Lo que yo trato de hacer es que la gente vea que no está sola, la ayuda está ahí”, dijo Flores.

Pero aún más allá que eso, Flores tiene una meta mucho más sencilla para el libro: educar.

Para Flores, retener sus hogares no comienza solamente a la hora que ya está el riesgo de una ejecución, según explicó. La retención de sus casas comienza desde el momento en que se va iniciar la compra.

“Todo empieza en el momento en que vas a comprar tu casa”, dijo.

“Cuando adquieres una casa, adquieres el mismo préstamo y las condiciones de ese préstamo es lo que tú tienes que saber”, dijo.

“Sepa cuáles son las condiciones que el banco le está dando para repagarle la deuda y analice personalmente, no es solamente que el banco lo apruebe para un préstamo, lo importante es saber que usted se siente cómodo pagando esa cantidad”.

También, asegura Flores, es de vital importancia educarse bien y hacer sus propias investigaciones antes de comprar una propiedad. La educación, según ella, es la clave para asegurar que en un futuro nunca tenga que preocuparse por perder su hogar a causa de un embargo.

“Si el propietario o el consumidor se educa más, va a estar en mejor posición de que cosas como las que estamos viendo no sucedan tan frecuentemente, porque por ahora los embargos son masivos”, aseguró.

Como parte del libro, también puede encontrar información para evitar sufrir fraudes hipotecarios, ejemplos de formularios y contratos en español y una lista de términos de la industria inmobiliaria y sus significados, entre muchas cosas más.

Para más información o para comprar el libro, puede visitar www.juntosenlalucha.com

Recuerde…

Siempre desconfíe un poco a la hora de hacer un trato. Esto no significa que todo sea malo, pero sí significa que usted es responsable de hacer sus propias investigaciones y asegurarse de leer bien cualquier documento que vaya a firmar.

Siempre pida el número de licencia del agente de bienes raíces, o de cualquier persona que le esté ayudando con una modificación de préstamo.

Nunca pague dinero a agencias que dicen que le ayudarán a detener una ejecución hipotecaria, o que garantizan una modificación de préstamo. Este tipo de ayuda siempre es gratuita y se ofrece por agencias aprobadas por el gobierno. Ninguna organización puede garantizar una modificación.

Consideraciones si no puede continuar con los pagos hipotecarios

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

Es importante saber que si usted está en una situación financiera que no le permite continuar con sus pagos hipotecarios, ya sea parcial o totalmente, tenga en consideración que es importante que se comunique inmediatamente con su banco.

Para los bancos no es financieramente provechoso embargar su propiedad. Las entidades financieras harán todo lo que esté a su alcance para ayudarle a evitar la reposesión. Tenga presente que los bancos no quieren las propiedades de regreso, no están en el negocio de vender propiedades.

No asuma que sus problemas se corregirán rápidamente, sin que usted haga nada al respecto.

El departamento del Tesoro del Gobierno de los Estados Unidos tiene como meta que los prestamistas y sus agentes del servicio al cliente lleguen a un acuerdo mutuo, exhortando a las entidades financieras a trabajar agresivamente para ayudar a los prestatarios que hacen frente a problemas financieros. Establezca una comunicación directa con su banco para discutir su situación financiera personal, y solicitar la ayuda correspondiente tan pronto como usted repare que no puede hacer sus pagos.

Existen muchas opciones y alternativas que su banco puede explorar y que definitivamente puedan beneficiarle. Cuando se comunique con su banco, esté preparado y tenga lista su información personal, como ingresos mensuales, obligaciones financieras, gastos mensuales, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancario más recientes, así como una breve explicación de la situación financiera que está experimentando y cómo le está afectando.

Cuanto más pronto llame a su banco, ¡más pronto conseguirá la ayuda! Si usted ignora las cartas o llamadas telefónicas de su banco, entonces éste iniciará el proceso de la demanda legal que conducirá a la Ejecución Hipotecaria.

¡El FHA está listo para ayudar! Usted puede hablar con un consejero aprobado del FHA. Investigue cuál de las diferentes opciones y alternativas pueden beneficiarle a usted y su familia, basados en sus circunstancias. Protéjase de los impactos negativos en su crédito, antes de que éstos hayan acumulado un número considerable de atrasos. No minimice la importancia de mantener un buen reporte de crédito. Éste reflejará su capacidad futura para poder comprar y adquirir artículos, alquiler o compra de una vivienda, o de otros bienes que requieren de un buen historial de crédito.

Si su problema es temporal, tiene la opción de discutir las posibilidades del restablecimiento de su préstamo. El banco podría estar dispuesto a aceptar la cantidad total que usted debe en pagos parciales, o en una fecha específica y determinada.

Otra opción podría ser la reducción de sus pagos mensuales por un determinado tiempo, o tal vez la suspensión de pagos por un período corto que le permita nivelarse financieramente.

Si parece que su situación financiera afectará a largo plazo su capacidad de poner al corriente su deuda, existen otras posibilidades para evitar la Ejecución Hipotecaria. El banco podría autorizar la venta de su propiedad por menos de la cantidad que usted debe. Asimismo esperará que considere los servicios de un profesional en bienes raíces, que pueda poner agresivamente la propiedad en venta de PRE-Ejecución Hipotecaria o venta corta. Esta alternativa no le permitirá retener su propiedad, pero es menos perjudicial a su crédito.

¡Protéjase de falsas promesas! Los prestatarios que hacen frente al desempleo y/o a la ejecución de una hipoteca son a menudo blancos de prestamistas deshonestos, que le ofrecen encontrar cualquier “solución” que tal vez no sea beneficiosa para usted.

Los propietarios de casas reciben muchas “ofertas para efectuar una modificación o refinanciación” con el típico refrán de que ya están “PRE-aprobados” para la modificación, garantizando un pago mensual PRE-establecido o un crédito basado en la equidad en sus viviendas.

NO FIRME ningún documento o contrato que usted no entienda. Es su obligación, derecho y responsabilidad el hacer preguntas y obtener respuestas claras y precisas.

La información es su mejor defensa para evitar ser víctima de fraudes hipotecarios.

La Comisión Federal del Comercio (Federal Trade Commission) trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información que ayude a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas.

Cómo hacer frente a un mercado de hipoteca cambiante

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

Se están experimentando cambios constantes en las tasas de interés de los diferentes tipos de préstamos, por eso es muy importante tomar ciertas consideraciones para prevenir circunstancias que nos puedan afectar dramáticamente.

Años anteriores se veían cómo los valores de las propiedades se estaban incrementando rápidamente. Ahora vemos cómo ha disminuido y observamos que los prestamistas de hipotecas, están más cautelosos para verificar que el valor de la propiedad utilizado como colateral sea exacto y justamente valorado.

Afortunadamente para los dueños de casa y para todos aquellos primeros compradores, los elementos fundamentales para otorgar un préstamo todavía se aplican y se mantienen en buenos términos.

Aquí tiene algunos consejos para considerar acerca de su hipoteca y minimizar su preocupación:

Conozca y analice su reporte de crédito. Antes de que usted haga compras para obtener cualquier otro tipo de crédito nuevo. Existen diferentes direcciones de Internet donde puede encontrar información acerca de las compañías de crédito que le pueden proveer su reporte de crédito personal y confidencial. Aquí tiene algunos correos electrónicos: Equifax (EFX) : www.equifax.com, Experian (XPN): www.experian.com, TransUnion (TUC): www.transunion.com

Usted no necesita tiempo adicional para sorpresas desagradables. Sepa lo que verá el prestamista, antes que el prestamista vea su reporte de crédito. Usted puede necesitar realizar cambios a su informe de crédito, presupuesto, dependiendo de la situación en que usted se encuentra.

Consulte con varios prestamistas sobre los programas, términos e interés que le ofrecen así como también los honorarios que cobran por los diferentes tipos de servicios que le van a otorgar. Para hacerlo mejor, use el método de comparación, compare todos los costos de préstamo siempre que sea posible, incluyendo tarifas, puntos, honorarios de los corredores, honorarios de apertura, entre otros.

Compare los costos e infórmese para saber si necesita congelar su interés, porque en las compras de casa, refinanciación y/o líneas de crédito sobre su propiedad existen cambios que se pueden presentar, especialmente durante cambios drásticos en el mercado y sería conveniente congelar para asegurar su interés. Ahora, son más cruciales que antes porque los expertos cuentan con la tendencia ascendente en los diferentes tipos de interés.

Si su prestamista congela la tarifa de interés en el momento apropiado, evitará la incertidumbre de que las tarifas de interés aunque continúen incrementándose, se mantengan al mismo interés, porque es la garantía de un prestamista que su hipoteca vendrá con un tipo de interés específico, los puntos y otros términos. Tenga presente que existe una diferencia entre la tasa de interés del préstamo y la tasa de porcentaje anual, conocido como Annual Percentage Rate (APR), es para su beneficio el conocer ambos, y saber realmente cuáles son los costos totales en los que usted va a incurrir por la otorgación del préstamo.

Obtenga una pre-aprobación de su préstamo con un auténtico tipo de interés, que garantiza por escrito la cantidad financiada, el tipo de interés y los otros términos de préstamo como sea posible.

La pre-aprobación indica que usted es lo bastante solvente para obtener un préstamo y deja solamente saber cuánto está dispuesto el prestamista a prestarle, que podría ser más de lo que usted pudiera permitirse.

Para los dueños de una casa actuales, el control de su equidad es importante y es recomendable mantenerlo así siempre activo, para no sobrepasar o eliminarla.

Tome únicamente dinero sobre su equidad si necesita hacer mejoras (no todas las mejoras para el hogar son iguales), lo que podría ayudarle a mejorar el valor de su hogar.

Tomar control de su equidad y no permitir que los tipos de interés le empujen en tomar una decisión precipitada, pueden empujarlo a un préstamo que no sea beneficioso para usted.

Considere el buscar la ayuda de un planificador financiero o de un consejero de impuesto, para proporcionarle información adicional que le permita un mejor manejo y control de su dinero e inversión.

Si existen oportunidades de negocio puede trabajar con la equidad de su propiedad, pero es aconsejable que sea en una forma cautelosa al momento de solicitar este tipo de préstamo. La educación y otras inversiones que le ayuden a mejorar financieramente, si son bien analizadas, pueden mejorar su inversión. La consolidación de deudas también podría ser una muy buena causa para disminuir sus pagos mensuales, y obtener probablemente beneficios hasta en los impuestos.

Consolide deudas con cuidado y consejos de MyFICO.com u otras fuentes que pueden ayudarle a evitar que el puntaje de crédito baje, cuando usted cancela todas sus cuentas o muchas de ellas en muy corto plazo.

Para emergencias, como son gastos médicos, gastos relativos al trabajo, viajes, considere mantenerse con la disciplina establecida o nueva propuesta, guardando una línea de crédito como recurso seguro. Recuerde que con una emergencia, como pérdida de trabajo o disminución en sus ingresos, es menos probable que los prestamistas le concedan una línea de crédito.

La ley de alivio tributario expira en diciembre de 2012

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

La ley del alivio de la cancelación de la deuda hipotecaria se decretó el 20 de diciembre del 2007. Esta Ley tiene como propósito ayudar a todos aquellos propietarios de casas que por razones financieras han sido afectados. Bajo esta ley, a los dueños de casas se les permite la exclusión del ingreso realizado como resultado de la modificación de los términos/condiciones de la hipoteca, o la ejecución de hipoteca en su residencia principal.

Normalmente, la deuda que se perdona o se cancela por un prestamista tiene para todo propósito que ser incluida como ingreso en la declaración de sus impuestos, y es tributable o tasable. Esta ley de alivio de la cancelación de la deuda hipotecaria del 2007 lo que hace es el permitirle excluir el ingreso sobre la deuda cancelada en su residencia principal.

Si su deuda hipotecaria es perdonada parcial o totalmente en cualquier momento durante el 2007 hasta el año 2012, usted pudiera ser elegible para reclamar un alivio tributario especial en su declaración de impuestos federales para ese año. La ley de alivio de la cancelación de la deuda hipotecaria del 2007 aplica a la cancelación de la deuda del 2007, 2008 o 2009. La ley de emergencia de la estabilización económica del 2008, y se extiende el trato a través del año 2012.
Lo que el IRS desea que usted sepa acerca del “Perdón de la Deuda Hipotecaria”, es lo siguiente:

1. Normalmente, la deuda perdonada resulta en ingresos tributables. Sin embargo, bajo el Acta de Absolución de Deuda Hipotecaria del 2007 usted podría excluir de los impuestos hasta dos millones de dólares de deuda perdonada en su residencia principal. El límite es de 1 millón de dólares para una persona casada que presenta una declaración por separado.
2. La deuda reducida a través de la reestructuración de una hipoteca, como también la deuda hipotecaria perdonada en conexión a la ejecución hipotecaria, podría calificar para este alivio.
3. La deuda debe haber sido usada para comprar, construir o mejorar de manera significativa su residencia principal y debe haber sido precisado por esa residencia. La deuda usada para refinanciar la deuda calificada también es elegible para la exclusión, pero sólo hasta el monto de la antigua prima hipotecaria, justo antes del refinanciamiento.
4. La deuda perdonada en residencias secundarias, propiedad de alquiler, propiedad de negocio, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles no califican para la disposición de alivio tributario. En algunos casos, otros tipos de alivio tributario – basados, por ejemplo, en la insolvencia – podrían estar disponibles.
5. Si su deuda es reducida o eliminada usted deber recibir un Formulario 1099-C, Cancelación de Deuda de su prestamista. Por ley, este formulario debe mostrar el monto de la deuda perdonada y el valor justo del mercado de cualquier propiedad entregada a través de una ejecución hipotecaria.
6. Los contribuyentes que califican reclaman la exclusión especial llenando el Formulario 982, Reducción de Atributos del Impuesto

La cantidad de la cancelación de la deuda tiene que informarse en la Forma 982, y la Forma 982 tiene que incluirse en su declaración de impuestos.

La Forma 982, “Reduction of Tax Attributes Due to Discharge of Indebtedness (and Section 1082 Basis Adjustment)” (Reducción de los atributos del impuesto debido a la exoneración de la deuda (y Sección 1082 base ajustada), se usa para otros propósitos en adición de reportar la exclusión de la cancelación de la deuda sobre la residencia principal calificada. Si usted sólo está usando el formulario para informar la cancelación de la deuda de la residencia principal calificada como resultado de la ejecución de hipoteca sobre su residencia principal, usted sólo necesita completar la línea 1e y dos. Si usted mantiene el título de la propiedad de su residencia y la modificación de las condiciones de su hipoteca resultaron en la cancelación de la deuda de la residencia principal calificada, complete la línea 1e, dos y 10b. Adjunte la Forma 982 a su declaración de impuestos.

Para más información acerca del acta de absolución de deuda hipotecaria del 2007, visite el sitio de Internet del IRS en IRS.gov. Una buena fuente de información en español es la Publicación 4705(SP) del IRS, “Alivio Tributario para los Dueños de Residencias que están Luchando Económicamente.” Tanto ésta como la Publicación 4681, Deudas Canceladas, Ejecución de Hipoteca, Abandonos y Reposesiones y el Formulario 982 pueden bajarse de IRS.gov u ordenarse llamando al 800-829-3676.

¿Reúne usted los requisitos para una ‘short sale'

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

Si ha hecho muchos intentos para conseguir una modificación de su préstamo y no llegó a ningún acuerdo razonable que le convenga, o tal vez la modificación no es el proceso que usted desea o es conveniente para usted. Tiene opciones para evitar un embargo. Una de estas opciones es una venta corta o “short sale”.

“La venta de ejecución corta”, conocida en inglés como “short sale”, ocurre cuando el balance que usted debe al banco es superior al valor actual de la propiedad en el mercado de hoy, incluyendo también todos los gastos propios de venta.

Si usted cumple con los requisitos, las entidades bancarias podrían aprobar la venta corta, comprometiéndose a aceptar menos del balance total de su deuda. Tenga presente que no todos los prestamistas aceptarán ventas cortas o rentabilidades descontadas, especialmente si tuviera más sentido financiero excluirlo.

Entre la documentación básica que su entidad financiera requerirá para iniciar el trámite de la venta corta o short sale se considera:

Impuestos federales de los dos últimos años
Los formularios W-2 de los dos últimos años
Dos meses de sus estados de cuenta bancarios más recientes
Talones de pago o cheques de su empleador del mes más reciente
Estado financiero personal: Incluya todos sus ingresos y todos los gastos de casa, en adición a todas sus obligaciones financieras.
Carta conocida comúnmente como “Hardship Letter”, donde va a detallar las razones por las cuales no puede continuar con los pagos.

Los procedimientos de la venta corta son un poco complejos, por lo que sería recomendable que sea asesorado por un profesional en bienes raíces que sea experimentado y con amplio conocimiento en ventas cortas.

La venta corta es un proceso que toma tiempo, por lo que se recomienda paciencia pero también perseverancia.

Si el banco considera que su situación financiera es muy difícil entonces sí le podrían aprobar la venta corta. Si este es el caso, es muy importante que lea y entienda completamente los términos de la aprobación de la venta corta concedida y extendida por el banco, así como la fecha de expiración de la misma, y los costos que están incluidos en la aprobación para que todas las cantidades al momento del cierre coincidan con las estipuladas por el banco inicialmente, y no se vea en apuros a último minuto.

Así mismo tenga en consideración que al otorgarle y aprobar el banco la venta corta o short sale la deficiencia que existe por la diferencia adeudada que se refleja después de la venta podría ser excluida en su totalidad, significando así la cancelación de la deuda hipotecaria.

Tome acción inmediatamente si está pasando por esta situación.

¡El tiempo pasa muy rápidamente! No sólo tendrá menos tiempo para reacción pero también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad.

La venta corta es un proceso complejo y el estar bien informado y asesorado es su responsabilidad. Consulte si tiene más dudas a un profesional en bienes raíces especialista en ventas corta para que pueda orientarle detalladamente y hacer de este confuso trámite un proceso más accesible y simplificado.

Es hora de comprar

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

En los 20 años de experiencia que tengo, no me parece haber considerado que haya habido un mejor momento para comprar una casa que ahora. Consideremos algunos datos importantes, por ejemplo las hipotecas de tasa fija a 30 años que se pueden conseguir hoy por hoy por menos del cinco por ciento. Por otro lado si usted está considerando una hipoteca de 15 años, se pudiera obtener todavía por menos del cuatro por ciento aproximadamente. Son tarifas extraordinariamente bajas.

En adición a las excelente tasas de interés, vemos sumados los precios de las propiedades que reflejan una disminución de un 30 por ciento promedio en sus valores comparados con los de hace unos años. No hay ninguna razón por la cual no debería comprar una casa ahora y tomar ventaja de los precios superbajos, tasas de interés hipotecarias históricamente bajas y un inventario considerable de casas en el mercado.

Por ejemplo hay un número sorprendente de propiedades en venta corta (Short Sales) y reposeídas (REO - HUD). Para encontrarlos asegúrese de considerar la ayuda de un especialista que tiene conocimiento sobre el procedimiento de este tipo de ventas, ya que estos procesos son muy complejos con ciclos de negociaciones en muchos de estos casos difíciles y frustrantes, y que pudieran tomar más tiempo de lo planeado en concretarse la aprobación y el cierre de la compra-venta.

La demanda de alquileres en los últimos años ha aumentado debido al número alto de ejecuciones hipotecarias y aumento de solicitudes para rentar. Esta situación ha llevado a que los precios de las viviendas para alquiler también se hayan incrementando notablemente.

Teniendo en cuenta estos factores, se espera que los precios de las rentas continúen eventualmente con un alza promedio de alrededor del cinco por ciento durante el próximo año.

En un reciente análisis que se presentó en www.Trulia.com, la proporción promedio de los precios de venta a los precios de alquiler significa que comprar una casa hoy tiene más sentido financiero que alquilar una propiedad en aproximadamente el 80 por ciento de los mercados regionales incluidos en ese estudio.

La propiedad es también considerada como una protección fiscal magnífica y nuestras imposiciones fiscales favorecen a los dueños de casa. El interés de los pagos en su hipoteca es deducible en su declaración de impuestos. El interés es el componente más grande de su pago de hipoteca. La publicación 530 del Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés) contiene más información sobre impuestos para los primeros compradores.

Mientras usted haya vivido en su hogar por dos de los últimos cinco años, usted puede excluir hasta 250,000 dólares por dueño o 500 dólares para personas casadas sobre el beneficio de ganancias sobre el capital. No hay restricción de la edad, y la regla “sobre 55” no se aplica. Usted puede excluir los impuestos en la ganancia de capitales cada 24 meses.

Consiga la asistencia de un profesional en bienes raíces para que le asesore en este proceso y a seleccionar un número de casas que estén dentro de sus requerimientos y necesidades, así como el vecindario que más le atrae. Considere dentro del vecindario que usted busca los diferentes distritos escolares si usted tiene niños en edad escolar, parques, centros de compras, centros médicos, transporte, entre otros. Comience a mirar varias vecindades y las amenidades que ofrecen, no limite sus opciones, explore nuevas áreas. Antes de presentar una oferta en la propiedad de su preferencia tome tiempo de leer y entender el contrato correspondiente.

Recuerde que todo contrato tiene implicaciones legales, y aún más cuando se trata de la compra de una casa.

Si usted no entiende los documentos que le están dando a firmar aún después de que el agente se los haya explicado, busque la ayuda de alguien en quien usted confía o emplee a un abogado para asistirle en el proceso. Cerciórese de que los números y términos ofrecidos están por escrito en los documentos que usted va a firmar. No firme nada de lo cual no esté usted completamente seguro.

Éste es sin duda un excelente momento y oportunidad para considerar la compra de una propiedad, con precios mucho más accesibles, términos favorables y sobre todo tasas de interés en niveles impresionantemente bajos.

Aprueban ley a favor de los propietarios de casa

Por Sandy Flores

Especial para Excéslior

Ayudarán a quienes cuentan con más de un préstamo hipotecario

Como “medida de urgencia”, la Legislatura aprobó la ley estatal SB 458, que apenas fue firmada por el gobernador Jerry Brown el pasado 11 de julio y entró en efecto inmediatamente.
Esta ley extiende aún más la Protección Anti-Deficiencia para los propietarios de casa que están enfrentando una ejecución hipotecaria, lo cual significa un gran alivio muy esperado para todos aquellos propietarios que tienen más de un préstamo hipotecario, y no encontraban una salida asequible para evitar la ejecución hipotecaria.

Con el riesgo y la preocupación de que las instituciones bancarias continuaran tratando legalmente de colectar por la diferencia del balance adeudado, muchos de estos propietarios buscaban opciones extremas como acceder a un embargo, o en el peor de los casos una bancarrota.

Este beneficio aplica para los propietarios que optan por una “venta corta”, la cual es hoy en una de las alternativas más convenientes para evitar el embargo, así como el que impida a los bancos el ir detrás del propietario por la diferencia en el balance hipotecario versus el valor de venta en el mercado actual.

La “venta corta”, conocida en inglés como “short sale”, ocurre cuando el balance que usted debe al banco es superior al valor actual de la propiedad en el mercado de hoy, incluyendo también todos los gastos propios de venta.

Si cumple con los requisitos y su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, está comprometiéndose a aceptar menos del balance total de su deuda. Para saber si tiene los requisitos necesarios y saber si califica para una “venta corta”, su entidad bancaria necesitará de su documentación financiera para iniciar y procesar el trámite.

Los documentos necesarios son los siguientes:

Impuestos federales de los dos últimos años.
Las formas W-2 de los dos últimos años.
Dos meses de sus estados de cuenta bancaria más recientes.
Talones de pago o cheque de su empleador del mes más reciente.
Estado Financiero Personal: Incluya todos sus Ingresos y todos los gastos de casa, en adición a todas sus obligaciones financieras.
Carta de Explicación, conocida como “Hardship Letter”, donde va a detallar las razones por las cuales no puede continuar con los pagos. Si este es el caso, es muy importante que lea y entienda completamente los términos de la aprobación de la “venta corta” concedida y extendida por el banco, así como la fecha de caducidad de la misma, y los costos que están incluidos en la aprobación, para que todas las cantidades al momento del cierre coincidan con las estipuladas por el banco inicialmente, y no se vea en apuros a último minuto.

Así mismo vender su propiedad en “venta corta” le da cierto control con el seguimiento propio del proceso de venta. Usted puede cumplir con los nuevos propietarios en mejores términos.

Cumplirá los requisitos bajo las reglas de Fannie Mae, para comprar otra casa en dos años, en lugar de 5 a 7 años, si su informe de crédito no refleja “reposesión”.

Los informes del comité publicados dicen que la industria bancaria apoyó la nueva SB 458. El principal beneficio de esta ley de ampliación es que “no deficiencia será adeudada o recopilada a la institución bancaria” después de ser aprobada una “venta corta”.

La excepción en esta nueva ley aplica si el prestatario comete fraude con respecto a la “venta corta”. Si su entidad bancaria aprueba la “venta corta”, ésta tiene el derecho a emitir un 1099 por la diferencia, debido a una disposición en el código de IRS acerca del perdón de su deuda.

Pero si usted califica para el alivio tributario del Departamento de Rentas Internas, pudiera excluir el pago de estos impuestos bajo la “Ley del Perdón de la Deuda Hipotecaria”.

Tenga en consideración que los procedimientos de la venta corta son un poco complejos, por lo que sería recomendable que sea asesorado por un profesional en bienes raíces que sea experimentado y con amplio conocimiento en “ventas cortas”.

La “venta corta” es un proceso que toma tiempo, por lo que se recomienda paciencia, pero también perseverancia. Si ha hecho muchos intentos para conseguir una modificación de préstamo, y no llego a ningún acuerdo razonable que le convenga, o tal vez la modificación no es el proceso que usted desea o es conveniente para usted, considere la “venta corta” o “short sale” como una opción más prudente, y de esta manera evitar el proceso de embargo, y /o en casos extremos una bancarrota.

Consulte si tiene más dudas a un profesional en bienes raíces, especialista y con mucha experiencia en “ventas cortas” para que pueda orientarle y hacer de este confuso trámite un proceso más simplificado.

¡El tiempo pasa muy rápido! Tome acción inmediatamente si está atravesando por esta situación. No sólo tendrá menos tiempo para tomar acción, sino también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad.

Qué: Todo sobre los cambios más recientes sobre la ayuda que el gobierno ofrece serán presentados en el evento comunitario del Santa Ana College, “Las opciones para propietarios de casas que enfrentan una ejecución hipotecaria”. Conozca cuáles son las herramientas necesarias y a su disposición, así como el proceso de los programas que entraron en vigencia a principios de este año. ¡El conocimiento es poder! Sepa cómo detectar las técnicas más comunes que compañías inescrupulosas utilizan con falsas promesas para que pueda evitar ser víctima de fraudes hipotecarios, y convertirse en una estadística más.

Cómo prevenir el monóxido de carbono en una propiedad

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

Es muy común que cuando vamos en busca de la compra, venta, o renta de una casa no tengamos en consideración la existencia del monóxido de carbono.

¿Qué es y por qué es importante conocer y considerar su presencia?

El monóxido de carbono es un gas que no se puede ver ni oler, pero tan letal que puede causar la muerte cuando se respira en niveles elevados. Este gas se produce cuando se queman materiales combustibles como gas, gasolina, kerosene, carbón, petróleo o madera. Las chimeneas, los calentadores de agua, calefacciones, aparatos que queman combustibles como las estufas y hornillas de la cocina o los calentadores a keroseno también pueden producir monóxido de carbono si no están funcionando bien. Los carros detenidos con el motor encendido también despiden este gas. Si este gas es respirado en niveles altos puede causar la muerte por envenenamiento en pocos minutos.

Cada año un gran número de personas pierde la vida accidentalmente a causa de envenenamiento con monóxido de carbono en sus propias casas. Usted puede prevenir este envenenamiento y proteger a su familia. Muchos de los síntomas del envenenamiento con monóxido de carbono son similares a los de la gripa, así como a los del envenenamiento con alimentos descompuestos y a los de otras enfermedades

A niveles moderados este gas puede causar dolores de cabeza, mareos, confusión mental, nausea y aun hasta desmayos. Sin embargo, pueden también ocasionar la muerte si estos niveles aunque moderados, se respiran por mucho tiempo.

A bajos niveles este gas puede causar falta de aliento, nauseas y mareos ligeros que también pueden afectar la salud después de tiempo.

Si tiene la sospecha que usted o alguno de sus familiares tienen síntomas de envenenamiento por este gas vaya inmediatamente a un lugar donde pueda respirar aire fresco. Abra las puertas y ventanas y apague los aparatos que utilizan combustible y salga de su casa. Vaya a una sala de emergencia y dígale al médico la sospecha de un posible envenenamiento con monóxido de carbono. Este puede detectarse con una prueba de sangre hecha inmediatamente después de haber estado expuesto a este gas.

Para nuestra tranquilidad existen los detectores de monóxido de carbono, pero hay que tener en cuenta que el uso de un detector es una manera de precaución y no una prevención.

Si usted va a comprar un detector de monóxido de carbono, no se base únicamente en el costo.

Investigue primero todas las características del detector que compre. Este deberá tener la certificación de Underwriters Laboratories (UL). Esta certificación del producto para la salud ambiental y pública del UL está acreditado por el American National Standards Institute (ANSI). Los consumidores tienes acceso para verificar la certificación de estos productos visitando la página de Internet www.ULStandards.com

Aquí le tenemos algunas recomendaciones que tener en consideración y que lo ayudarán a prevenir el envenenamiento por monóxido de carbono:

Al comenzar el invierno haga inspeccionar por un técnico especializado sus aparatos domésticos que utilizan combustible. Todos los conductos deben estar bien conectados, en buenas condiciones y no deben estar bloqueados.

Escoja aparatos domésticos que eliminan la combustión hacia el exterior de su casa. Los aparatos deben instalarse correctamente y mantenerse según las instrucciones del fabricante.

Siguiendo las instrucciones del fabricante, si usa un calentador a keroseno o gas que no tiene sistema de ventilación siga cuidadosamente las instrucciones que trae el aparato. Use el combustible apropiado y deje abiertas las puertas que dan al resto de su casa. Mantenga una ventana algo abierta para que entre aire y el consumo de combustible sea adecuado.

La venta corta es mejor que la ejecución hipotecaria

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

La ejecución hipotecaria (foreclosure) y venta corta (short sale) son tipos de procedimientos con situaciones muy complejas. Las circunstancias que originan estos tipos de transferencias son delicadas y nada fáciles para el propietario.

Sin embargo, también son similares porque sin conocimiento acerca de cómo se desarrollan usted podría encontrarse en un territorio confuso y complicado. Independientemente de si usted está en proceso de ejecución hipotecaria, si vender su casa no cubre el total de su balance para cancelar las hipotecas existentes, es posible que considere una venta corta como una de las mejores opciones.

La venta corta es una de las alternativas para aquellos prestatarios que reúnen los requisitos necesarios bajo el programa de Capacidad y Estabilidad de Pago para Propietarios de Casas (HAMP, por sus siglas en inglés), que no le permite conservar su propiedad a través de una modificación.

Los Programas de Asistencia para Evitar una Ejecución Hipotecaria (HAFA por sus siglas en inglés) ofrecen incentivos monetarios a los propietarios de casas y financieros a los servidores e inversores, para alentar a las ventas cortas y permitir a las familias y servidores evitar el proceso de ejecución que es muy costoso y minimizar el impacto negativo de las reposesiones sobre los prestatarios, instituciones financieras y las comunidades.

Las ventas cortas son transacciones que se realizan con una cuidadosa coordinación y una estrecha cooperación entre un número de partes: servidores, tasadores, los prestatarios, compradores, corredores de bienes raíces, agencias de título y a menudo aseguradoras de hipoteca y los titulares de segundas hipotecas o líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Una venta corta proporciona un mejor resultado para los prestatarios, inversionistas y las comunidades. Estos programas alternativos para evitar una ejecución hipotecaria simplifican y agilizan el proceso de venta corta proporcionando procedimientos, plazos y documentación estándar. Asimismo, vender su propiedad en venta corta le da cierto control con el seguimiento propio de la venta. Usted permanece en la propiedad aun si los pagos no han sido efectuados, hasta que la propiedad haya sido transferida a través de la venta corta.

Usted puede cumplir con los nuevos propietarios en mejores términos y podría reunir los requisitos necesarios, bajo las reglas de Fannie Mae, para poder comprar otra casa en un término de dos años aproximadamente en lugar de cinco a siete años si su informe de crédito no refleja “reposesion”.

Si su entidad bancaria le aprueba la venta corta, ésta tiene el derecho a emitir un formulario 1099 por la diferencia, debido a una disposición en el código de IRS acerca del perdón de su deuda. Pero si usted califica para el Alivio Tributario del Departamento de Rentas Internas, pudiera excluir el pago de estos impuestos bajo la Ley del Perdón de la Deuda Hipotecaria.

La ejecución hipotecaria, por otro lado, es el derecho que el banco tiene de tomar acción legal para recuperar la propiedad ofrecida como garantía de un préstamo, y cuyos pagos no han sido efectuados, dando lugar al incumplimiento del contrato que se hizo inicialmente cuando se adquirió la propiedad.

El banco continuará esperando que se le restituyan los pagos adeudados, y tomará las acciones pertinentes para solicitar que se efectúen esos pagos y que se ponga al día con las mensualidades. Ahora, si al término de los tres meses no se ha curado el restablecimiento de esos pagos, entonces la entidad bancaria iniciará el proceso de ejecución hipotecaria o foreclosure.

Después que el proceso de ejecución hipotecaria comienza con el registro de la “Noticia de Falta de Pago”, o conocido en inglés como “Notice of Default”, que su entidad bancaria le envía, se le informará en un plazo no menor de 90 días aproximadamente la fecha en que su propiedad podría ser subastada al mejor postor.

Todos los tipos de ejecución requieren que estos avisos sean publicados a todas las partes interesadas, para ser notificados en cuanto a las medidas. Una vez que las propiedades son vendidas mediante subasta pública, las familias tienen un tiempo muy corto para encontrar un nuevo lugar en donde vivir y mudarse antes de que el sheriff publique la evicción.

Entre otras opciones, los propietarios de casa que están en ejecución hipotecaria tienen derecho a rescindir (cancelar) una transacción dentro de cinco días antes de la subasta. Las entidades bancarias deben notificar al vendedor de este derecho, incluyendo una copia del formulario que permitirá a vendedores cancelar.

¡El tiempo pasa muy rápido! Tome acción inmediatamente si está atravesando por esta situación. No sólo tendrá menos tiempo para tomar acción, sino también menos posibilidades y soluciones para trabajar con ellas y evitar la reposesión de su propiedad. Como siempre, es recomendable buscar asesoramiento de un profesional para determinar y tomar una decisión más informada y ventajosa para usted.

California se retira del Comité de Investigación sobre practicas indebidas en los proceso de ejecuciones hipotecarias

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

California anunció su retiro del Comité de Investigación sobre las prácticas indebidas en los procesos de ejecuciones hipotecarias. En una carta enviada por la Fiscal General del Estado de California, Kamala Harris, el pasado viernes 30 de septiembre al Fiscal General, Thomas Perrelli y al Fiscal General de Iowa, Tom Miller, Harris dijo que el arreglo propuesto —ampliamente denunciado por 20,000 millones de dólares- es “insuficiente” para los propietarios de viviendas y proporciona demasiada inmunidad para funcionarios del banco.

Después de mucha consideración, he concluido que este no es el trato que los propietarios de casas han estado esperando, escribió en su carta la Fiscal General Harris, quien se reunió con muchos de los principales bancos en Washington la semana pasada. “El alivio contemplado permitiría a muy pocos propietarios de California permanecer en sus hogares”, añadió.

Este Comité de Investigación sobre prácticas indebidas en los procesos de ejecuciones hipotecarias se instaló en un esfuerzo conjunto el pasado 13 de octubre del 2010 con 50 estados del país. Los fiscales generales están enfocados en la detección conjunta sobre prácticas indebidas en las ejecuciones hipotecarias, incluyendo la participación de funcionarios y reguladores de los diferentes servidores y las instituciones financieras más grandes del país, y lograr el cese inmediato de este tipo de prácticas.

Esta investigación coordinada se basa en el esclarecimiento sobre si los bancos y servidores de préstamos utilizaron documentos falsos y firmas para justificar cientos de miles de ejecuciones hipotecarias. “Las instituciones financieras podrían beneficiarse aún mejor si trabajan con nosotros, para que todos estos procesos efectuados se muestren transparentes, dijo el fiscal general de Ohio, Richard Cordray, a una cadena de televisión.

“Estos acuerdos a los que se estaban llegando iban a resolver las reclamaciones de malas prácticas de ejecución hipotecaria, incluyendo el documento fraude conocido como “firma de robo, en los cuales se aprobaban los documentos autorizando las ejecuciones hipotecarias sin leerlos realmente, o efectuar algún tipo de investigación. La fiscal Harris comentó así mismo que el trato pendiente es “insuficiente para los propietarios de California” y da demasiada inmunidad legal a funcionarios del banco. Se pide al Estado como parte de la solución “excusar la conducta que no ha sido debidamente investigada”, y se comprometió a continuar su propia investigación. Sin acuerdo ahora del estado más poblado de la nación, y uno de los más afectados por las ejecuciones hipotecarias, no se podría determinar cuáles serán los resultados de estas acciones, y cuánta ayuda brindará para resolver el problema de las investigaciones.

Harris señaló que más de 2.2 millones de residentes de California están sumergidos, lo que significa que deben más en sus hipotecas que lo que sus casas valen. “Al mismo tiempo que hemos estado negociando de buena fe, embargos en California han crecido nuevamente”. Desde el inicio de estas negociaciones hace 11 meses, ha habido más de 560,000 propiedades adicionales con proceso de embargo sólo en California. “Ningún Estado ha sido más golpeado que mi estado natal de California”, dijo Harris.

Otros estados, molestos con el movimiento lento en esta negociaciones, ya están tomando sus propias acciones también. El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, se retiró del Comité Ejecutivo de 14 funcionarios del Estado el pasado agosto tras negarse a aceptar una Cláusula de Inmunidad generalizada para los bancos. Procuradores generales en Arizona y Nevada, dos de los estados así mismo más duramente afectados por las hipotecas incumplidas, han presentado demandas contra diferentes bancos, comentando la falta de participación y engaño a los propietarios de viviendas que han intentado modificar sus hipotecas.

Este año la Coalición de Reinversión de California, organización sin fines de lucro, encuestó a 55 consejeros de ejecución hipotecaria, donde dijeron que aproximadamente el 94 por ciento de los propietarios con los que habían trabajado perdieron sus viviendas a pesar de que habían elaborado una modificación de préstamo razonable.

Según DataQuick, compañía rastreadora de ejecuciones hipotecarias con base en San Diego, el número de avisos de incumplimiento estatal (primer paso en el proceso de ejecución hipotecaria) aumentó en un 72.5 por ciento en agosto, de 16,877 en julio a 29,120. Durante el mismo período, el área de Sacramento (cuatro condados) reportó un aumento del 82 por ciento, según DataQuick.

Esa cifra representa un aumento del 212 por ciento casi en notificaciones de ejecución hipotecaria locales por el Banco de América, que congeló embargos el año pasado, ahora en agosto intensificando las ejecuciones hipotecarias con el reporte de que se han hecho mejoras en el modo en que procesan las ejecuciones hipotecarias.

En otro informe del mes de agosto, también se reportaron 78,800 propiedades en proceso de ejecuciones hipotecarias, considerado el mayor aumento mensual en los últimos cuatro años, según RealtyTrac, otra compañía rastreadora que informa de las estadísticas de las ejecuciones hipotecarias en la nación.

Los efectos persistentes de las moratorias de exclusión, promulgadas después de detectarse estas irregularidades en las pruebas de procesamiento de las ejecuciones hipotecarias, están empezando a desaparecer dando lugar a que estos procesos continúen de la forma y etapas establecidas.

Cinco estados representaron más de la mitad de la actividad hipotecaria en el mes de agosto. Liderando esta lista está California, donde 59,383 propiedades iniciaron el proceso de ejecución hipotecaria durante el mes de agosto. Florida fue publicado como el segundo estado más alto en total con 23,569 presentaciones, seguido de Michigan con 13,016, Illinois con 12,493 y Georgia con 11,743 propiedades.

Tenga presente que muchos de los propietarios de casas que están enfrentando situaciones financieras difíciles, tienen opciones para evitar una ejecución hipotecaria. Es importante saber que si usted está en una situación financiera que no le permite continuar con sus pagos hipotecarios, ya sea parcial o total, es importante que se comunique inmediatamente con su banco.

Para los bancos no es financieramente provechoso embargar su propiedad. Las entidades financieras harán todo lo que esté al alcance de ellos para ayudarle a evitar la reposesión. Tenga presente que los bancos no quieren las propiedades de regreso, y que no están en el negocio de vender propiedades, pero es su último recurso.

Cuanto más pronto llame a su banco, más pronto conseguirá la ayuda. Si usted ignora las cartas o llamadas telefónicas de su banco, entonces éste iniciará el proceso de la demanda legal que conducirá a la ejecución hipotecaria. ¡Protéjase de falsas promesas! No firme ningún documento o contrato que usted no entienda. Es su obligación, derecho y responsabilidad el hacer preguntas y obtener respuestas claras y precisas. La información es su mejor defensa para evitar ser víctima de fraudes hipotecarios.

La Comisión Federal del Comercio (Federal Trade Commission) trabaja en favor del consumidor para la prevención de prácticas comerciales fraudulentas, engañosas y desleales y para proveer información para ayudar a los consumidores a identificar, detener y evitar dichas prácticas.

Para presentar una queja o para obtener información gratuita sobre temas de interés del consumidor, visite ftc.gov/español o llame sin cargo al 1- 877-382-4357. Como siempre, es recomendable que considere asesoría profesional, para que se encuentre en mejor posición de decidir por las opciones que más le convienen a usted en particular.

Para información puede visitar la página de internet:
http://www.ayudaparapropietariosdecasas.com.

¿Por qué los bancos prefieren las ‘short sales' a HAFA ‘short sale'?

Por Sandy Flores

Especial para Excélsior

Las instituciones bancarias no se dedican al negocio de bienes raíces. Realmente no les interesa que su propiedad esté por debajo del valor real. Muchos de estos bancos están inundados con cientos de miles de propiedades que están devaluadas, y en muchos de estos casos no cuentan con los recursos para continuar e incrementar el costo de la administración de todas estas propiedades embargadas, ésta es una de las razones por las cuales los bancos tratarán de buscar la manera de hacer algún arreglo con los propietarios que experimentan problemas para efectuar sus pagos. El programa de venta corta HAFA, efectivo desde el cinco de abril de 2010 y hasta el 31 de diciembre de 2012, promete la aprobación de la venta corta en un plazo reducido y otorga al propietario de casa un incentivo monetario de hasta 3,000 dólares en efectivo al cierre de la venta. El HAFA, que es el Programa Alternativo para Evitar una Ejecución Hipotecaria, es parte del Programa del presidente Obama “Modificación Asequible para Propietarios de Casas”, conocido por su acrónimo HAMP (Home Affordable Modification Program).

El primer paso para la elegibilidad de Venta Corta HAFA, es llenar la solicitud para el programa de Modificación Asequible para Propietarios de Casas (HAMP). Para aplicar a este programa los propietarios deberán cumplir con ciertos requisitos como son:

1. La propiedad tiene que ser la residencia principal del propietario que hace la solictud.
2. La cantidad de hipoteca debe ser inferior a 729,750 dólares.
3. El prestatario sufre dificultades tales como la pérdida de ingresos, el pago de una hipoteca mayor o un inesperado aumento de los gastos.
4. La hipoteca que se originó antes del uno de enero de 2009.
5. El pago de la hipoteca PITI, incluyendo HOA, es más del 31 por ciento del ingreso mensual bruto del prestatario.
6. Así mismo, el propietario tiene que informarse si el prestamista que es dueño del préstamo participa en estos programas. Fannie Mae y Freddie Mac son los principales participantes en estos programas, así como también tenemos algunos de los bancos que también participan en los Programas HAMP/ HAFA Venta Corta como lo son los siguientes:

Aurora Loan Services, LLC, American Home Mortgage Servicing, Inc., AMS Servicing, LLC., Bank of America, NA., Carrington Mortgage Services, LLC, Citigroup, Inc. (Citi Mortgage/Citi Residential), EMC Mortgage Corporation/Bear Sterns, First Mortgage Coporation, Flagstar, Franklin Credit Management Corporation, GMAC Mortgage LLC/ Homecomings, Guaranty Bank, Green Tree Servicing LLC, Home Eq Servicing , HSBC Mortgage Corporation, J.P.Morgan Chase Bank, NA, Litton Loan Servicing, Ocwen Financial Corporation, Inc., OneWest Bank, Saxon Mortgage Services, Select Portfolio Servicing, Specialized Loan Servicing, LLC, SunTrust Mortgage, Inc. y Wells Fargo Bank entre otros más.

Así mismo, el programa HAFA establece plazos claros para mantener la eficiencia del proceso: Los administradores hipotecarios deben evaluar a los propietarios de vivienda para el HAFA en un término de 30 días a partir de que se cumpla uno de los requisitos de elegibilidad.

Si el propietario de vivienda es elegible, el administrador enviará un Acuerdo de Venta Corta (Short Sale Agreement, SSA), que es un contrato entre el propietario de vivienda y el administrador y que incluirá lo siguiente:

Un precio de lista aprobado por el administrador.
El período durante el cual la propiedad se pondrá a la venta.
Un acuerdo que libere al propietario de vivienda de toda responsabilidad futura, una vez que se venda la propiedad.
El monto del pago mensual de la hipoteca, si lo hubiera, que el deudor deberá pagar durante la vigencia del SSA.
Información acerca de los 3,000 de ayuda para reubicación después del cierre.
Un acuerdo que indique que en tanto el deudor actúe de conformidad con los términos del SSA, el administrador no completará la venta por ejecución hipotecaria.

En adición a los 3,000 dólares de asistencia de reubicación para el prestatario, el HAFA otorga 1,500 dólares a los servidores para que puedan cubrir los costos de procesamiento, y hasta 2,000 dólares a los inversionistas que permiten hasta un total de 6,000 dólares distribuidos para las hipotecas subordinadas a la primera hipoteca. Así también, bajo este programa el banco le exigirá una declaración jurada especificando que no existe ningún vínculo de relación entre el propietario de casa y el comprador de la propiedad.

Si usted firma esta declaración jurada de venta corta y adultera la información, podría ser considerado responsable de fraude hipotecario.

El fraude hipotecario cae bajo la jurisdicción del F.B.I. Si alguien le dice que está bien hacerlo, asegúrese de aclarar su relación con el comprador para el banco antes del cierre.

En resumen, el HAFA ofrece tres protecciones básicas: HAFA libera al propietario de responsabilidad personal. No hay ninguna deficiencia por el balance.

Los propietarios que venden su propiedad bajo este programa no están obligados a hacer una contribución al prestamista.

Los propietarios recibirán hasta 3,000 dólares para hacer la venta corta HAFA.

Es importante saber que si usted está en una situación financiera que no le permite continuar con sus pagos hipotecarios, ya sea parcial o total tenga en consideración que es importante se comunique inmediatamente con su banco. No asuma que sus problemas se corregirán rápidamente, sin que usted haga nada al respecto.

El departamento del Tesoro del gobierno de los Estados Unidos tiene como meta que los prestamistas y sus agentes del servicio al cliente lleguen a un acuerdo mutuo, exhortando a las entidades financieras a trabajar agresivamente para ayudar a los prestatarios que hacen frente a problemas financieros.

Establezca una comunicación directa con su banco para discutir su situación financiera personal y solicitar la ayuda correspondiente tan pronto como usted repare que no puede hacer sus pagos.

Es muy importante que usted reúna toda la información que pueda, antes de tomar una decisión final de cuál de las opciones sería la más asertiva para usted.

Como siempre, es recomendable que considere asesoría profesional para que se encuentre en mejor posición de decidir por las opciones que más le conviene a usted en particular.
Para información puede visitar la página de internet:
http://www.ayudaparapropietariosdecasas.com.

Qué: Santa Ana College estará presentando un evento sobre los cambios en los procesos de rescate hipotecario y las cómo éstas afectarían a los propietarios de casas.

Cuándo: El sábado 22 de octubre

Dónde: En el colegio de Santa Ana ubicado en el 530 Oeste de la calle 17 en la ciudad de Santa Ana

Información: Santa Ana College (714)564-6594 – (714)963-7462

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